信通院發(fā)布金融區(qū)塊鏈研究報告：區(qū)塊鏈并未顛覆現(xiàn)有金融領域的生產(chǎn)關系
2018-07-24 16:59:37
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7月24日，中國信通院與騰訊研究院聯(lián)合發(fā)布《金融區(qū)塊鏈研究報告》，報告對區(qū)塊鏈在支付清算、供應鏈金融、證券交易、保險、征信等領域的應用進行了詳細梳理。報告認為，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應用仍處于逐步發(fā)展和演進過程中。區(qū)塊鏈在金融領域的應用只是提供一種新角度下的、適用于資產(chǎn)權(quán)益證明的發(fā)放與流通環(huán)節(jié)的新型解決方案，目前區(qū)塊鏈并未對金融領域生產(chǎn)關系產(chǎn)生顛覆性影響。
報告核心觀點如下：
區(qū)塊鏈將對金融體系發(fā)揮積極作用?；趨^(qū)塊鏈在金融資產(chǎn)權(quán)益證明發(fā)放與流通中的應用，區(qū)塊鏈將通過“一升一降三創(chuàng)新”，對貨幣發(fā)行流通、金融工具、金融市場、金融中介以及制度與調(diào)控機制等金融體系要素帶來潛在的積極影響。
區(qū)塊鏈將對法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通機制的建立產(chǎn)生深遠影響。加密數(shù)字代幣不屬于信用貨幣體系，無法有效履行貨幣基本職能，而法定數(shù)字貨幣是信用貨幣體系的一部分，將履行貨幣交易媒介、計價單位和價值貯藏的基本職能。區(qū)塊鏈可以作為法定數(shù)字貨幣的底層技術(shù)之一，是一項可選技術(shù)。從技術(shù)的成熟度看，未來法定數(shù)字貨幣也有采用集中化技術(shù)的可能性。區(qū)塊鏈對將對法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通機制的建立產(chǎn)生深遠影響。
區(qū)塊鏈在跨境支付及大額支付領域有一定優(yōu)勢?；趨^(qū)塊鏈的跨境支付模式擁有效率更高、成本更低、流動性更強、權(quán)利更平等等優(yōu)勢。在大額支付領域，區(qū)塊鏈應用主要從理論層面探討其對大額支付系統(tǒng)帶來的效率、透明度、彈性及穩(wěn)健性等潛在效益。
供應鏈金融是較為適合區(qū)塊鏈的場景之一。在供應鏈金融流程中，供應商、核心企業(yè)、銀行、金融機構(gòu)等多方并存，這類多主體、非高頻交易是較為適合區(qū)塊鏈技術(shù)應用的場景?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)，可實現(xiàn)應收賬款、票據(jù)、倉單等資產(chǎn)數(shù)字化，并且留下數(shù)據(jù)存證，降低票據(jù)作假、重復質(zhì)押等風險，緩解信息不對稱的問題，并基于智能合約屬性使供應鏈金融業(yè)務順利開展。
區(qū)塊鏈在證券交易應用領域更多尚在概念階段。證券領域的區(qū)塊鏈應用主要集中于私募證券的電子化與公募證券的發(fā)行交易，大多處在概念驗證階段。區(qū)塊鏈可以在不改變私募證券流通規(guī)則的基礎上，替代紙質(zhì)文件作為證券資產(chǎn)的自治電子化載體，實現(xiàn)私募證券的登記和流通。公募證券方面，相關方在清結(jié)算環(huán)節(jié)存在多方對賬等效率問題，區(qū)塊鏈可以提供一種證券清結(jié)算的解決方案。
區(qū)塊鏈在保險領域的應用更加強調(diào)公開透明特點。保險領域中的區(qū)塊鏈應用特點鮮明。針對保險業(yè)理賠效率低、行業(yè)信息無法共享等問題，基于區(qū)塊鏈的智能合約特性可以用來優(yōu)化保險業(yè)務流程。針對中心化的相互保險存在運作不透明、資金流向不透明的問題，區(qū)塊鏈為構(gòu)建非中心化的信任模式提供了一種新的可能，促進保險平臺提升內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管的透明度。
區(qū)塊鏈技術(shù)有助于搭建征信數(shù)據(jù)共享交易平臺。區(qū)塊鏈可在征信的數(shù)據(jù)共享交易領域著重發(fā)力，面向征信相關各行各業(yè)的數(shù)據(jù)共享交易，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的聯(lián)盟鏈，搭建征信數(shù)據(jù)共享交易平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，促進參與交易方風險和成本最小化。
區(qū)塊鏈金融應用面臨挑戰(zhàn)與監(jiān)管。金融領域區(qū)塊鏈應用目前仍處于早期探索階段，在區(qū)塊鏈成為金融領域?qū)嶋H應用的解決方案之前，仍有商業(yè)、技術(shù)、風險管理等多維度的挑戰(zhàn)，各國政府也積極調(diào)整監(jiān)管策略，摸索出適應本國發(fā)展的監(jiān)管方式。
報告認為，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領域的應用，只是提供了一種新角度下的、適用于資產(chǎn)權(quán)益證明的發(fā)放與流通環(huán)節(jié)的新型解決方案，目前來看并未對金融領域生產(chǎn)關系產(chǎn)生顛覆性的影響。在區(qū)塊鏈應用發(fā)展過程中，必須要探索包容的審慎監(jiān)管，“幣”應用與“鏈”應用需要區(qū)分對待，對于“幣”應用要嚴防金融風險，對于“鏈”應用要在合規(guī)合法的框架內(nèi)挖掘區(qū)塊鏈的潛力。
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責任編輯：祝璇
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