融資難一直困繞著企業(yè)的發(fā)展，電視劇《人民的名義》中，大風(fēng)廠老板蔡成功不惜通過違法手段來獲取正常的企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，終釀悲劇。如果可以智能分析大風(fēng)廠的運(yùn)營(yíng)狀況并預(yù)測(cè)，金融機(jī)構(gòu)就可以快速準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用和經(jīng)營(yíng)能力，做出正確的貸款決策。

ET金融大腦的出現(xiàn)將改善這個(gè)局面，避免悲劇上演。12月20日，在2017云棲大會(huì)·北京峰會(huì)上，阿里云宣布推出具備了智能風(fēng)控、千人千面、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、智能客服等能力的智能決策金融方案——ET金融大腦。

據(jù)悉，ET金融大腦可輔助銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款、征信、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的智能決策及風(fēng)控監(jiān)管，可大幅降低資損率，提高信用卡等預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、中小微企業(yè)金融服務(wù)等普惠金融方面的探索。

 “通過ET金融大腦，阿里云把螞蟻小貸的310能力（三分鐘申請(qǐng)，一秒鐘放貸，零人工干預(yù)）、消費(fèi)金融場(chǎng)景下的花唄和借唄能力賦能給每一家金融機(jī)構(gòu)，將人工智能融入金融和應(yīng)用，共同實(shí)現(xiàn)普惠金融。”阿里云金融事業(yè)部總經(jīng)理徐敏表示。

智能風(fēng)控 恰到好處的風(fēng)險(xiǎn)管控

風(fēng)控是金融行業(yè)的核心，那么風(fēng)控的核心是什么呢？阿里云給出的答案是：智能風(fēng)控系統(tǒng)。

金融機(jī)構(gòu)可借助智能決策引擎分析用戶信用情況，推演企業(yè)未來經(jīng)營(yíng)狀況，更可實(shí)時(shí)識(shí)別賬號(hào)盜用、身份冒用、網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，做到精準(zhǔn)的信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)控制。像《人民的名義》中的大風(fēng)廠，就可以獲得在還款能力范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性貸款。

基于智能風(fēng)控系統(tǒng)，ET金融大腦構(gòu)建了一整套反欺詐風(fēng)控體系，不僅能智能管理風(fēng)險(xiǎn)控制，還能優(yōu)化用戶體驗(yàn)。南京銀行通過ET金融大腦來改善貸款流程，54%的貸款申請(qǐng)者可免去不必要的人臉核驗(yàn)和視頻核身，減少重復(fù)驗(yàn)證打擾，提高貸款審批效率，保障良好的用戶體驗(yàn)。

千人千面 量身定制的金融服務(wù)

不同的用戶有不同的金融需求和訴求，這方面阿里巴巴的”千人千面”經(jīng)驗(yàn)十足。ET金融大腦可以根據(jù)產(chǎn)品使用行為特征，結(jié)合時(shí)間維度預(yù)測(cè)出給客戶最合適的金融產(chǎn)品，達(dá)到用戶體驗(yàn)和商業(yè)價(jià)值的高度統(tǒng)一。某銀行通過ET金融大腦，將信用卡激活預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率提升了5倍，流失預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率提升了7倍。

同時(shí)，ET金融大腦搭配了智能客服系統(tǒng)，可充分“理解“客戶需求，智能監(jiān)測(cè)關(guān)鍵詞，彈屏提示最優(yōu)話術(shù)，輔助客服提升能力與效率。通過機(jī)器人與客服完成一對(duì)一的智能訓(xùn)練，智能客戶系統(tǒng)還能“自我學(xué)習(xí)”，不斷升級(jí)服務(wù)能力，為消費(fèi)者提供最優(yōu)體驗(yàn)。

時(shí)空關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，打開全息金融新視野

時(shí)空關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是金融機(jī)構(gòu)基于自身用戶和業(yè)務(wù)情況結(jié)合ET金融大腦的算法建立的信息關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，金融機(jī)構(gòu)可化身“福爾摩斯”，分析研判洗錢、欺詐、騙保、關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為。比如在保險(xiǎn)領(lǐng)域，ET金融大腦可以及時(shí)識(shí)別團(tuán)伙欺詐、聯(lián)合騙保案件，避免公司資產(chǎn)損失。

此外，ET金融大腦還能對(duì)欺詐模式自動(dòng)識(shí)別，自動(dòng)發(fā)現(xiàn)復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)異常模式，例如資金閉環(huán)、網(wǎng)絡(luò)坍縮、匯聚網(wǎng)絡(luò)，在營(yíng)銷作弊、反欺詐領(lǐng)域等不斷探索，助力金融機(jī)構(gòu)打開全息金融新視野。

中臺(tái)理念，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)能力的金融機(jī)構(gòu)

傳統(tǒng)煙囪式開發(fā)重復(fù)建設(shè)浪費(fèi)技術(shù)資源，阿里云的共享中臺(tái)理念可將全業(yè)務(wù)流程打通。借助Aliware等互聯(lián)網(wǎng)中間件產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)可以快速搭建信息實(shí)時(shí)流通的大數(shù)據(jù)中臺(tái)，構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系、服務(wù)治理和自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)、統(tǒng)一ID、全域行為、全域標(biāo)簽，不斷優(yōu)化、拓展場(chǎng)景應(yīng)用，承技術(shù)啟業(yè)務(wù)，開拓“新金融”商業(yè)模式。

在金融行業(yè)，廣發(fā)銀行正準(zhǔn)備基于這套技術(shù)來搭建全行的互聯(lián)網(wǎng)金融中臺(tái)系統(tǒng)，同時(shí)將全行系統(tǒng)中可以共享的能力抽象沉淀在中臺(tái)系統(tǒng)，來支撐廣發(fā)銀行未來更快的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

據(jù)悉，ET金融大腦也不僅可以部署在云端，可以部署在本地，搭建可分布式協(xié)同的混合云。“數(shù)據(jù)是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，阿里云早在2015年就發(fā)布了《數(shù)據(jù)保護(hù)倡議書》，承諾絕不會(huì)觸碰用戶數(shù)據(jù)，我們有責(zé)任和義務(wù)幫助客戶保障數(shù)據(jù)的私密性、完整性和可用性。”徐敏表示。此前，阿里金融云通過了全球最嚴(yán)最權(quán)威的金融數(shù)據(jù)安全認(rèn)證 PCI-DSS、等保四級(jí)認(rèn)證等，可有效保護(hù)用戶數(shù)據(jù)安全。