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螞蟻金服首度向金融機(jī)構(gòu)開放AI技術(shù)

2017-06-20 09:04:46 來源：經(jīng)濟(jì)參考報 熱度:
近日，螞蟻金服旗下一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”，并正式上線“財富號”，全面向基金公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開放。同一天，螞蟻金服還首度宣布向金融機(jī)構(gòu)開放最新AI（人工智能）技術(shù)。螞蟻金服CEO井賢棟表示，螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計算、小額支付、風(fēng)險管理、人工智能等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作伙伴。
　　
財富管理領(lǐng)域的一系列開放舉措，是螞蟻金服今年開放戰(zhàn)略的重要部分。據(jù)介紹，“財富號”旨在開放螞蟻金服的專業(yè)金融鏈接能力，通過用戶連接、用戶畫像、精準(zhǔn)營銷等一系列算法工具，幫助金融機(jī)構(gòu)建立直連用戶的自運營平臺。
　　
目前，已有天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進(jìn)駐“財富號”。此外，浦發(fā)、中信、興業(yè)等3家銀行也同期入住。
　　
螞蟻金服財富事業(yè)群總裁樊治銘表示，隨著財富號的正式推出，更多基金公司、銀行將陸續(xù)上線。此外，他透露，螞蟻財富的貨幣基金代銷渠道也一并開放。用戶在螞蟻財富上購買貨幣基金，除了天弘基金的余額寶，會有更多選擇。
　　
不僅開放財富號，螞蟻金服還宣布全面開放AI能力。樊治銘表示，開放與AI將是螞蟻金服財富領(lǐng)域開放的兩大基石。根據(jù)螞蟻金服的研究，AI的能力將從“理解用戶”、“優(yōu)化投資策略”和“用戶與金融產(chǎn)品匹配”三個層面助力金融機(jī)構(gòu)。
　　
樊治銘舉例稱，以前金融機(jī)構(gòu)了解用戶風(fēng)險偏好一般是通過問卷，讓用戶自己回答。但很多人往往是“跟著感覺走”。而AI可以結(jié)合一個人的大量真實行為，結(jié)合投資心理學(xué)、行為金融學(xué)等很多理論去綜合判斷，結(jié)果往往比個人的主觀表達(dá)更加準(zhǔn)確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務(wù)的第一步。
　　
AI更重要的能力，是通過豐富的產(chǎn)品特征與復(fù)雜的算法進(jìn)行產(chǎn)品與用戶之間的匹配。據(jù)介紹，通過AI的觸達(dá)優(yōu)化，螞蟻財富將產(chǎn)品曝光到交易下單的轉(zhuǎn)化率提升了99%以上。
　　
智能投研方面，通過AI算法可以對金融產(chǎn)品進(jìn)行深度分析研究，對全市場的信息進(jìn)行深度的研究加工，幫助合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資策略的優(yōu)化。
　　
據(jù)高盛2016年12月發(fā)布的一份報告，在金融行業(yè)，保守估計，到2025年，機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可以通過節(jié)省成本和帶來新的盈利機(jī)會創(chuàng)造大約每年340億美元至430億美元的價值。這一數(shù)字因為相關(guān)技術(shù)對數(shù)據(jù)利用和執(zhí)行效率的提升，還具有更大的提升空間。
　　
在國內(nèi)，根據(jù)公開統(tǒng)計數(shù)據(jù)，雖然2016年資產(chǎn)管理市場規(guī)模已超80萬億元人民幣，但發(fā)展面臨不同程度的瓶頸。中信證券總經(jīng)理楊明輝舉例，在銷售端，以傳統(tǒng)的券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例，行業(yè)平均傭金率從2012年的0.89‰，下降至2017年的0.37‰，競爭日益激烈，已逼近盈虧平衡點。而在資產(chǎn)端，則存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，難以為普通用戶量身定制產(chǎn)品等長期痛點。
　　
“目前仍是AI技術(shù)發(fā)展的初級階段，接下來，我們會進(jìn)一步擴(kuò)展相關(guān)功能，全面走向AI驅(qū)動的財富顧問，最終實現(xiàn)每個人專屬的陪伴投資全鏈路的機(jī)器人智能服務(wù)顧問。”螞蟻財富AI負(fù)責(zé)人余鵬表示。
　　
據(jù)介紹，未來，螞蟻金服在AI上的布局將重點落在風(fēng)險管理、生物識別、智能客服等方面。
　　
對于AI技術(shù)如何與金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)互補，螞蟻金服財富AI項目負(fù)責(zé)人余鵬表示，金融機(jī)構(gòu)有非常豐富的投資以及風(fēng)控的經(jīng)驗，能夠提供非常有價值的投資產(chǎn)品。過去十年公募基金指數(shù)一直在穩(wěn)步增長，但作為投資者的散戶卻并沒有很好的盈利，主要原因就在于客戶的投資時機(jī)、持倉周期等能力沒有得到提升。
　　
對于目前業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的數(shù)據(jù)隱私保護(hù)問題，余鵬表示，保護(hù)客戶的數(shù)據(jù)隱私是螞蟻金服最最基本的基礎(chǔ)要求，也是最核心最重要的原則。開放和共享AI能力，是在保護(hù)用戶數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上，向金融機(jī)構(gòu)輸出數(shù)據(jù)能力前會經(jīng)過加密、脫敏及一系列數(shù)據(jù)管理的專業(yè)團(tuán)隊的人工審核。

責(zé)任編輯：黃焱林

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