近日，艾瑞咨詢發(fā)布了《2017年中國第三方支付市場監(jiān)測報告》。數(shù)據(jù)顯示，2016年第三方支付交易規(guī)模達到近80萬億元，同比增長近300%。第三方支付憑借其需求頻次高等特點，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的必爭之地。
邁向移動支付時代
報告認為，國內(nèi)第三方支付市場的快速增長，一方面得益于用戶支付習(xí)慣的養(yǎng)成，另一方面也受益于不同年代的不同熱點。2013年以前，國內(nèi)第三方支付的增速主要由以淘寶為代表的電商引領(lǐng)。2013年余額寶出現(xiàn)后又成為新的增長點。2016年，以春節(jié)微信紅包為契機，轉(zhuǎn)賬成為交易規(guī)模的增長動力。未來隨著用戶線下移動支付習(xí)慣的養(yǎng)成，線下消費將成為新的交易規(guī)模增速支撐點。值得關(guān)注的是，近年來移動端支付規(guī)模增速高于PC端增速，用戶支付習(xí)慣已向移動端遷移，未來第三方支付將邁向移動支付時代。
報告指出，隨著第三方支付的崛起，越來越多的人習(xí)慣使用自己的智能設(shè)備，為日常生活付費買單。第三方支付已經(jīng)成為大多數(shù)用戶的消費端口，也為互聯(lián)網(wǎng)金融公司積累了大量的用戶消費數(shù)據(jù)。由于這些消費數(shù)據(jù)涉及的維度廣(包含用戶的消費金額、消費地點、消費時間、消費場景等)、質(zhì)量高(數(shù)據(jù)采取及時并難以更改)和數(shù)量多，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，這些積累下來的數(shù)據(jù)天然地成為了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的征信和風(fēng)控數(shù)據(jù)池。
報告認為，第三方支付積累了大量的用戶數(shù)據(jù)，完成了互聯(lián)網(wǎng)金融的原始積累——征信和風(fēng)控數(shù)據(jù)池，為后續(xù)金融服務(wù)開展鋪平了道路。此外，由第三方支付開啟的普惠金融，將高高在上的金融變成了平易近人的鄰家業(yè)務(wù)，用戶通過手中的智能終端便觸手可得。
報告指出，互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新精神與金融的結(jié)合，將碰撞出更多的火花，甚至可能誕生出傳統(tǒng)金融尚未涉及到的領(lǐng)域。而互聯(lián)網(wǎng)強大的連接效應(yīng)，也勢必將互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新服務(wù)及時地惠及大眾，進一步推動普惠金融的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)保險迎來良機
精算是保險行業(yè)的核心，而精算的核心，就是給每一個保險行業(yè)的潛在客戶量身定價。艾瑞咨詢認為，與發(fā)達國家相比，國內(nèi)保險業(yè)一直存在滲透率低、發(fā)展緩慢的問題。雖然國家在大力倡導(dǎo)發(fā)展保險行業(yè)，但由于一些歷史遺留問題，大量普通民眾對保險的認知不足并有著天然的抵抗心理。第三方支付業(yè)務(wù)開啟的普惠金融，可能會成為打破保險行業(yè)發(fā)展困境的契機。
在技術(shù)層面上，第三方支付業(yè)務(wù)的發(fā)展在覆蓋大量用戶的同時，也為每個用戶積累了大量的消費數(shù)據(jù)，這些消費數(shù)據(jù)自然成為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)天然的精算數(shù)據(jù)來源。依靠這些數(shù)據(jù)，第三方支付公司可以方便快捷地為其平臺上的每一個客戶進行風(fēng)險定價，并有針對性地開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
在用戶接受層面上，經(jīng)歷了第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財和互聯(lián)網(wǎng)信貸的洗禮，用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度已經(jīng)大大提升，互聯(lián)網(wǎng)保險也就成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司新的業(yè)務(wù)開拓點。
掃碼支付成新驅(qū)動力
報告指出，2015年至2016年，掃碼支付經(jīng)歷了高速增長，季度環(huán)比增長率遠高于第三方支付總體規(guī)模的增長率，進入了超高速增長時期。
艾瑞咨詢認為，目前掃碼支付是移動支付使用習(xí)慣向線下消費場景延伸的結(jié)果?；谶@樣的屬性，第三方支付工具的社交屬性，將對掃碼支付市場份額產(chǎn)生利好。與此同時，也因為社交屬性，使得目前掃碼支付筆均金額較小。展望未來，掃碼支付在自身價值和機構(gòu)推動等因素的作用下將成為獨立的產(chǎn)品，這使得未來的市場格局將會受附加價值、生態(tài)構(gòu)建等眾多因素的影響。此外，隨著掃碼支付的習(xí)慣養(yǎng)成，未來將覆蓋更加廣闊的場景。
責(zé)任編輯：徐明月
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