“中國金融AI已經(jīng)來臨，只是沒有正態(tài)分布。”美國紐交所上市敲鐘歸來，近日，在財(cái)視傳媒主辦的2017年未來峰會(huì)上，融360旗下簡(jiǎn)普科技CEO葉大清發(fā)表上市后首次公開演講時(shí)表示，金融不光解決有錢人、優(yōu)質(zhì)人群的問題，也要解決那些沒有金融經(jīng)驗(yàn)及征信記錄用戶的金融需求，我們會(huì)用金融AI實(shí)現(xiàn)智能推薦“千人千面”。
“AI助力普惠金融。”這也正是全球金融AI第一股簡(jiǎn)普科技對(duì)華爾街亮出的資本名片。
據(jù)悉，近日簡(jiǎn)普科技剛在美國上市，把紐交所變成“牛交所 ”。誰也沒有想到，6年前，這個(gè)在北京中關(guān)村一間三居室悄然誕生，初期“窮”的只能把機(jī)房架在衛(wèi)生間的公司，將成長得枝繁葉茂、勢(shì)不可擋。“我們往往高估了短期能完成的目標(biāo)，卻低估了未來和長期能實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想。”演講中談及上市，葉大清仍感觸頗深。
AI已爆發(fā) 金融業(yè)是最好的應(yīng)用行業(yè)
2017年已悄然進(jìn)入尾聲，這一年，從谷歌用機(jī)器人阿法狗打敗世界圍棋冠軍柯潔之后，我們從未感受到如此強(qiáng)烈的人工智能氣息：政策上，AI上升到國家戰(zhàn)略層面；產(chǎn)業(yè)方面，馬云機(jī)器人、百度無人駕駛、融360人工智能牛相繼推出，“AI+“成為各大論壇峰會(huì)的最熱關(guān)鍵詞。
事實(shí)上，在中國，AI并不是一個(gè)新鮮的事物，它自九十年代進(jìn)入中國，已經(jīng)發(fā)展了20余年時(shí)間，只不過今天已進(jìn)入“AI+“的概念。目前，人工智能已經(jīng)運(yùn)用到無人駕駛、語音識(shí)別、智能安防和智慧醫(yī)療等領(lǐng)域，現(xiàn)在業(yè)界也在熱議AI會(huì)首先在金融行業(yè)爆發(fā)。創(chuàng)新工場(chǎng)董事長兼CEO李開復(fù)曾表示，人工智能最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一是金融領(lǐng)域 ，因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域是唯一純數(shù)字和錢的領(lǐng)域。
在葉大清看來，人工智能要快速發(fā)展必須具備四大要素：一是擁有海量和自動(dòng)標(biāo)注的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)需達(dá)到千萬級(jí)別；二是擁有頂尖的AI人才；三是有非常清晰的領(lǐng)域邊界；四是人工智能商業(yè)化，而這些恰恰是金融行業(yè)具備的優(yōu)勢(shì)。
人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，最重要的一點(diǎn)就是身份識(shí)別。葉大清指出，“普惠金融“概念已經(jīng)提了十幾年，實(shí)際上，目前，中國80%的老百姓還不能享受金融服務(wù)，央行信貸中心的數(shù)據(jù)僅覆蓋了28%的人口。普惠金融很大的問題跟身份識(shí)別相關(guān)，中國有信用卡的人群不到三億，農(nóng)民、大學(xué)生及三四線城市的人，很多都沒有信用卡，這里有營銷問題、有效率問題、也有風(fēng)險(xiǎn)問題。所以，銀行、信用卡中心、金融科技公司，在用戶獲取、精準(zhǔn)營銷方面還有很多工作要做。
中國金融AI有四大優(yōu)勢(shì) 人才稀缺成掣肘
“目前，中國的整個(gè)金融科技，無論是從規(guī)模、創(chuàng)新，還是在監(jiān)管包容度上，都處于全球領(lǐng)先地位。中國金融AI，擁有得天獨(dú)厚的四大優(yōu)勢(shì)。”在分析中國金融AI發(fā)展“土壤”時(shí)，葉大清如是說。
一是海量的用戶與數(shù)據(jù)作為支撐。中國的14億人口對(duì)于人工智能行業(yè)來說是一個(gè)令人艷羨的基礎(chǔ)，因?yàn)樗刻鞎?huì)產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)。過去十年，中國成為全球“觸網(wǎng)”人數(shù)最多的國家，截至今年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到7.51億，占全球網(wǎng)民總數(shù)的五分之一，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.24億，手機(jī)網(wǎng)民占比達(dá)96.3%。我們是世界上最大的智能手機(jī)用戶市場(chǎng)，這是一個(gè)大數(shù)據(jù)的“金礦”。
二是強(qiáng)勁的金融需求。中國的人均信用卡的數(shù)量不到0.4張，是美國十分之一，中國80%的用戶得不到金融服務(wù)。這一點(diǎn)恰恰讓大數(shù)據(jù)和人工智能給中國市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)。中國的今天跟美國90年代很相似，中國消費(fèi)金融剛起步，老百姓在汽車、信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)等方面的需求才剛剛開始。
三是中國人工智能理論、技術(shù)、應(yīng)用逐漸向世界領(lǐng)先靠攏。某些領(lǐng)域，像“深度學(xué)習(xí)”研究領(lǐng)域，中國已經(jīng)超過美國處于領(lǐng)先地位。由中國研究人員發(fā)起的專利申請(qǐng)，近年來上漲了2倍，在相關(guān)雜志上發(fā)表的關(guān)于深度學(xué)習(xí)的論文數(shù)量也已經(jīng)超過了美國。
四是政策資金支持。從全球來看，無論是美國還是中國，在政策方面都給予AI行業(yè)極大的支持。中國的投資者現(xiàn)在在密切關(guān)注著人工智能領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)，并大筆揮金。中國政府也釋放出強(qiáng)烈的信號(hào)，承諾在2018年之前投資150億美元，來推動(dòng)人工智能領(lǐng)域的發(fā)展。
但需要看到，目前中國AI領(lǐng)域還存在人才不足的問題。全球知名職場(chǎng)社交平臺(tái)領(lǐng)英發(fā)布的《全球AI領(lǐng)域人才報(bào)告》顯示，截至2017年一季度，基于領(lǐng)英平臺(tái)的全球AI領(lǐng)域技術(shù)人才數(shù)量超過190萬，中國雖然位居全球第七，但是相關(guān)人才總數(shù)才5萬多，只是第一名美國的85萬的零頭，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于領(lǐng)先國家。
“中國人工智能方面的人才，從全球來看還是很落后。我們看到全球的華人有十多萬人在這個(gè)行業(yè)，很多領(lǐng)域華人科學(xué)家已經(jīng)是領(lǐng)先的，但是金融行業(yè)AI領(lǐng)軍人才比較少。”葉大清指出，這恰恰是人工智能的一個(gè)缺陷，AI不能跨領(lǐng)域，想讓AI又下圍棋，又開汽車，還能夠預(yù)測(cè)信用卡反欺詐，這一點(diǎn)很難。當(dāng)然金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，恰恰是一個(gè)很難的領(lǐng)域。
不可低估AI助力普惠金融發(fā)展的想象力
談及AI商業(yè)化及變現(xiàn)，葉大清認(rèn)為，目前還沒有看到一個(gè)真正的AI汽車能夠上路。在金融行業(yè)，現(xiàn)在有通過大數(shù)據(jù)、人工智能的授信模型，像一些無抵押信用貸款，無抵押的決策，20年前的美國，需要大量人工干預(yù)，可能60%是數(shù)據(jù)操作，40%是人工干預(yù)，今天中國幾秒鐘就可以做出比以前更加精準(zhǔn)的決定。
當(dāng)然，在數(shù)據(jù)、人工智能、金融在線化方面，中國跟美國比還有差距。葉大清認(rèn)為，“一個(gè)成熟的金融體系及商業(yè)體系，對(duì)于老百姓來講，無論是買理財(cái)還是買保險(xiǎn)或申請(qǐng)貸款，你有更好的金融工具實(shí)現(xiàn)它，這才是關(guān)鍵。”
“AI助力普惠金融。”正是簡(jiǎn)普科技對(duì)華爾街亮出的資本名片。葉大清指出，普惠金融的難點(diǎn)在于覆蓋度和效率問題上。AI、大數(shù)據(jù)等顛覆性技術(shù)，最終還是要推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。他強(qiáng)調(diào)，金融不光解決有錢人、優(yōu)質(zhì)人群的問題，也要解決那些沒有金融經(jīng)驗(yàn)及征信記錄用戶的金融需求。如果他們的數(shù)據(jù)不夠完整，我們會(huì)利用金融AI去解決這類人群的需求，實(shí)現(xiàn)智能推薦“千人千面”。要做到這一點(diǎn)，其實(shí)很難，融360六年多的投入，才剛剛起步。
“關(guān)于未來，我們最缺乏的是想象力。去年我第一次完成全程馬拉松，只花六個(gè)月。這個(gè)過程有艱苦的訓(xùn)練也有堅(jiān)持，但最缺乏的一點(diǎn)，最主要的一點(diǎn)，就是我從來沒有想到我能夠完成全程馬拉松，包括創(chuàng)業(yè)也是一樣。所以我們很多人低估了未來，低估了自己的想象力，低估了自己的能力。”
最后，葉大清指出，中國金融AI已經(jīng)來臨，只是沒有正態(tài)分布。中國金融AI才剛剛起步，市場(chǎng)很大，創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)很多，我們不要低估了自己的想象力。
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