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都在講Fintech，百度云金融行業(yè)云為何特別吸引人？

2018-01-10 15:57:16 來源：百度云 熱度:
根據(jù)2017年安永（EY）金融科技（Fintech）采納指數(shù)（Fintech Adoption Index）顯示，全球三分之一的消費(fèi)者正在使用兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上的金融科技服務(wù)。其中，中國(guó)（69%）和印度都是采用率最高的國(guó)家；澳大利亞、加拿大、香港、新加坡、美國(guó)和英國(guó)等地的金融科技采用率雖然有待提升，但消費(fèi)者對(duì)Fintech的意識(shí)已經(jīng)增強(qiáng)，有 84％的消費(fèi)者對(duì)金融科技服務(wù)有所了解（相比2015年增加22%）。
 
雖然數(shù)據(jù)看來很喜人。但很明顯，大多數(shù)用戶其實(shí)并不了解金融科技“Fintech”到底是什么，也不知道他們使用哪些金融服務(wù)應(yīng)用程序應(yīng)被視為“Fintech”。
 

 
日趨流行的Fintech
 
與以P2P為代表的“互聯(lián)網(wǎng)金融”不同，金融科技Fintech指的是用科技手段來提升金融服務(wù)的效率。最廣泛的定義就是：金融服務(wù)行業(yè)中，主要由金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)后端所使用和應(yīng)用的技術(shù)。
 
根據(jù)埃森哲的一份報(bào)告顯示，全球?qū)鹑诳萍嫉耐顿Y已經(jīng)從2008年的9.3億美元大幅增加到2015年初的120億美元，并且這些技術(shù)正滲入到越來越多的金融服務(wù)場(chǎng)景中，包括移動(dòng)支付、匯款、貸款、籌款和資產(chǎn)管理等。
 
對(duì)金融行業(yè)而言，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能投顧、區(qū)塊鏈、移動(dòng)支付等現(xiàn)代技術(shù)的出現(xiàn)大大提高了傳統(tǒng)金融服務(wù)的速度和效率，各類新的解決方案，對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品、流程、和應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)都表現(xiàn)出了強(qiáng)烈顛覆性的創(chuàng)新。
 
以AI（人工智能）和Big Data(大數(shù)據(jù))為例，通過使用更加智能的方法對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，幫助金融服務(wù)業(yè)為其客戶提供更高水平的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。AI和Big Data無疑是不可或缺的重要工具之一。通過智能算法和多維度的數(shù)據(jù)分析，可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)別欺詐行為、可疑交易、防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前人工智能還不足以完全替代人類的所有工作，但它的智能化、大批量處理數(shù)據(jù)的能力，無疑有助于大幅降低企業(yè)人力成本，提高運(yùn)營(yíng)效率。比如，在面向客戶服務(wù)的場(chǎng)景里，聊天機(jī)器人的應(yīng)用正日趨普及，比如一些銀行已經(jīng)開始使用聊天機(jī)器人來幫助客戶完成各種查詢和操作。
 
據(jù)悉，2016年對(duì)金融科技機(jī)構(gòu)的投資已經(jīng)達(dá)到了230多億美元?？梢哉f，金融科技不僅涉及金融服務(wù)業(yè)，還涉及金融行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，并在持續(xù)高速增長(zhǎng)。
 
開始發(fā)力轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)
 
另外，根據(jù)畢馬威的一份報(bào)告顯示，“伴隨著市場(chǎng)和政策環(huán)境變化，以及新興金融科技的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始積極探索金融科技轉(zhuǎn)型之路”。報(bào)告顯示，一些新的技術(shù)和應(yīng)用場(chǎng)景，如基于移動(dòng)互聯(lián)的手機(jī)金融、基于位置服務(wù)的智能營(yíng)銷、基于大數(shù)據(jù)的反欺詐、基于深度智能的客戶洞察等金融科技應(yīng)用，正在深刻改變著金融服務(wù)的運(yùn)作方式。
 
很明顯，在一個(gè)通過手機(jī)就能呼叫出租車，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付和轉(zhuǎn)賬的世界里，如何通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新來管理客戶期望，同時(shí)開拓新的業(yè)務(wù)模式，是每個(gè)銀行最迫切的需求。正如瑞銀集團(tuán)（UBS）首席執(zhí)行官塞爾吉奧•埃爾莫蒂（Sergio Ermotti）在接受媒體采訪時(shí)表示：“銀行的戰(zhàn)場(chǎng)不是前臺(tái)，而是后端。”金融服務(wù)行業(yè)沒有理由不形成更全面的價(jià)值鏈共享。
 
從美國(guó)10大銀行對(duì)金融科技數(shù)年來的投資分類統(tǒng)計(jì)看，目前最為活躍的Fintech公司，背后都有美國(guó)銀行巨頭的身影。
 
 
其中花旗集團(tuán)（包括花旗風(fēng)險(xiǎn)投資）參加了30輪22家公司，高盛31輪到25家公司，摩根大通14輪到13家公司的投資，并且盡管高盛，摩根大通和摩根士丹利已經(jīng)離開了R3，但所有十家銀行都進(jìn)行區(qū)塊鏈投——十名成員中有八人成為了區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3的一員。
 
在中國(guó)則稍有不同，隨著銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司意識(shí)到各自在技術(shù)、用戶、風(fēng)控、資金和監(jiān)管上的優(yōu)勢(shì)無法取代，于是紛紛走向融合。以百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司也開始成為中國(guó)Fintech生態(tài)圈的絕對(duì)主力。正如畢馬威報(bào)告所說，“各大國(guó)有銀行分別與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)合作，進(jìn)軍金融科技領(lǐng)域；中信和百度聯(lián)手，促成首家獨(dú)立法人直銷銀行—百信銀行的設(shè)立。這些現(xiàn)象都深度體現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)金融科技轉(zhuǎn)型的魄力與決心。”
 
百度云金融行業(yè)云帶來創(chuàng)新可能性
 
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的云計(jì)算服務(wù)商，百度云早在2016年就提出了ABC賦能行業(yè)的發(fā)展理念。百度云金融行業(yè)云在規(guī)劃和建設(shè)之初,就著重考慮了如何通過ABC的能力為金融行業(yè)客戶提供更加完整的“端到端”解決方案?？梢哉f，百度云金融行業(yè)云，集中體現(xiàn)了百度云對(duì)金融行業(yè)的理解，以及全面展示了最前沿的ABC技術(shù)實(shí)力。
 
在IaaS和PaaS層面，百度云金融行業(yè)云為金融客戶提供了包括云主機(jī)、云存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)、金融級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件和安全等基礎(chǔ)架構(gòu)相關(guān)的服務(wù)，除了在彈性計(jì)算方面，滿足不同金融客戶在不同場(chǎng)景下的應(yīng)用需求。并且具備高度的安全和可靠性。比如通過消息隊(duì)列MQ來實(shí)現(xiàn)異地多活，滿足金融企業(yè)兩地三中心的業(yè)務(wù)安全需要；在金融安全方面，通過DDoS高防服務(wù)獲得更大的防護(hù)能力來保證網(wǎng)絡(luò)安全、通過WAF有效阻止黑客入侵保證應(yīng)用安全，以及在移動(dòng)端進(jìn)行風(fēng)控識(shí)別，保證業(yè)務(wù)安全，整體提升安全短板。
 
在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，百度云金融解決方案基于百度獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)用戶行為數(shù)據(jù)，挖掘提煉用戶畫像和行為特征，并且依托深厚的技術(shù)底蘊(yùn)和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，理解、識(shí)別、獲取用戶；從而針對(duì)銀行、互金、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)從最初了解潛在用戶，到識(shí)別低風(fēng)險(xiǎn)、高價(jià)值客戶，再到有效獲取目標(biāo)用戶的需求，相應(yīng)提供智能網(wǎng)點(diǎn)、智能營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等解決方案，并且在新產(chǎn)品研發(fā)的場(chǎng)景下，提供基于金融畫像的輔助解決方案，幫助金融客戶設(shè)計(jì)更符合目標(biāo)用戶群的新產(chǎn)品。
 
而在增值服務(wù)方面，百度云金融行業(yè)云為客戶提供了容災(zāi)和業(yè)務(wù)連續(xù)性的咨詢服務(wù)、混合云托管服務(wù)、數(shù)據(jù)遷移服務(wù)、并且為特定客戶提供金融專有云、乃至私有化部署等多種形態(tài)的服務(wù)，滿足金融客戶對(duì)數(shù)據(jù)安全、彈性計(jì)算和合規(guī)監(jiān)管的需求。
 
可以說，作為更了解金融業(yè)務(wù)的云服務(wù)，百度云金融行業(yè)云解決方案為銀行、證券、保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供安全可靠的IT基礎(chǔ)設(shè)施、大數(shù)據(jù)分析、人工智能及百度生態(tài)支持等整體方案，為金融機(jī)構(gòu)的效率提升及業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供技術(shù)支撐。
 
如果您正在思考如何通過科技來進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開拓新的業(yè)務(wù)模式，不妨點(diǎn)擊“閱讀原文"快速了解一下百度云金融行業(yè)云解決方案。
 

責(zé)任編輯：楊凌峰